При гибели автомобиля ОСАГО выплачивает рыночную стоимость

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва рассмотрела иск автовладелицы, автомобиль которой 1995 года выпуска был полностью разрушен в дорожно-транспортном происшествии. Женщина требовала от страховой компании выплатить 400 000 рублей, ссылаясь на максимальный лимит по её полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Суд, однако, встал на сторону страховщика, детально разъяснив применяемый в таких случаях принцип расчёта. При констатации полной гибели транспортного средства размер страхового возмещения определяется не формальным пределом суммы по страховке, а реальной рыночной стоимостью машины на день аварии с вычетом стоимости деталей, оставшихся пригодными для использования.

В соответствии с подпунктом «а» пункта 18 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО», полная гибель возникает, если восстановление автомобиля технически невозможно либо стоимость ремонта равна или превышает его рыночную цену. В данной ситуации выплата вычисляется по формуле: рыночная стоимость автомобиля на момент ДТП за вычетом ценности годных остатков — то есть частей, которые могут быть применены в дальнейшем.

Законодательство также устанавливает, что при расчёте учитывается износ заменяемых деталей, однако он не может превышать 50 процентов. Это положение закреплено пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО и пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 31.

Представленное истицей заключение независимого эксперта суд не принял в качестве допустимого доказательства. Эксперт не рассчитал стоимость годных остатков и не проанализировал, как именно повреждения от данного ДТП соотносятся с общим износом автомобиля. Между тем фотографии с места происшествия показывали, что удар пришёлся исключительно в переднюю часть транспортного средства. Задняя часть, крыша, салон и другие элементы сохранились в целости, поэтому должны были быть оценены как пригодные для дальнейшей эксплуатации детали. Без их учёта расчёт ущерба не может считаться корректным.

Напротив, экспертиза, проведённая по поручению финансового уполномоченного, была признана объективной и отвечающей требованиям Гражданского процессуального кодекса РФ (статьи 55, 56, 59, 67, 89). Согласно этому заключению, рыночная стоимость автомобиля на дату дорожно-транспортного происшествия составляла 185 012 рублей. Стоимость годных остатков была определена в 18 986 рублей. Следовательно, действительный ущерб, понесённый автовладелицей, равнялся 166 026 рублей.

Поскольку страховая компания уже произвела выплату в размере 202 878 рублей, что даже превышает подтверждённую экспертизой сумму ущерба, суд заключил, что обязательства страховщика исполнены в полном объёме. Оснований для дополнительной компенсации не обнаружено.

Судебная коллегия оставила без изменения решение районного суда, а апелляционную жалобу — без удовлетворения. В своём определении судьи напомнили, что 400 000 рублей по полису ОСАГО являются лишь верхней границей ответственности страховой организации, а не гарантированной суммой выплаты. Фактический размер возмещения всегда привязан к рыночной стоимости автомобиля, его реальному техническому состоянию и ценности деталей, уцелевших после аварии.

Рассмотренное дело имело номер 2-190/2025 (33-852/2025).